От цялата организация, която влиза в пенсионирането ви, малко неща са толкова важни, колкото вашите финансово планиране . Част от това включва привикване към нова система, когато дойде време да подавате данъците си всяка година, въпреки че ситуацията с доходите ви вероятно ще се промени драстично. Но макар да си мислите, че сте подготвени за задачата, експертите казват, че има няколко неща, които възрастните хора трябва да имат предвид, когато организират всичко. Прочетете за най-критичните предупреждения за деклариране на данъци за пенсионери, според счетоводителите.
СВЪРЗАНИ: IRS издава нов сигнал за 5 неща, които трябва да декларирате за данъците си тази година .
1 Може да получите данък върху доходите си от социално осигуряване.
След като достигнете възрастта за пенсиониране, най-накрая можете да се докопате до социалноосигурителния доход, който сте очаквали с нетърпение от години. Въпреки това има голям шанс някои или по-голямата част от тях да бъдат облагаеми - особено ако все още имате други пари, които идват.
„Приблизително 40 процента от хората, които получават социалноосигурителен доход, трябва да плащат федерални данъци върху тези обезщетения“, казва Джесика Уитън , дипломиран експерт-счетоводител (CPA) и старши мениджър данъчни и счетоводни услуги в Риба и компания . „Ако социалното осигуряване е единственият ви източник на доходи, вероятно няма нужда да се притеснявате, но ако имате късмета да имате други източници на доходи, които биха увеличили брутния ви доход, може да се наложи да плащате данъци до 85 процента от вашите предимства.'
2 Не забравяйте да вземете предвид последствията от преместването в друга държава.
Много хора планират да се преместят в по-топло време или да съкратят работата си, след като напуснат работната сила. Експертите обаче предупреждават, че пенсионирането в друг щат може да има значителни данъчни последици, ако не сте подготвени да дойде времето за подаване на документи. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
„Някои щати, като Флорида, нямат данъци върху доходите или имуществото, но имат високи данъци върху продажбите, докато други, като Кънектикът, имат високи данъчни ставки“, обяснява Роксан Хендрикс , ЗЗД и данъчен експерт с JustAnswer. „Уверете се, че разбирате данъчните закони на района, в който се премествате, за да избегнете непредвидени данъчни тежести.“
3 Не забравяйте да вземете необходимите минимални разпределения.
Повечето хора се фокусират внимателно върху отделянето на достатъчно средства, за да могат да живеят комфортно, след като спрат да работят. Но според Хендрикс е важно да запомните как да ги използвате, след като действително сте напуснали работната сила.
„IRS изисква всеки на 73 или повече години да вземе необходимото минимално разпределение (RMD) от пенсионни сметки с отложено данъчно облагане, като сметки IRA и 401(k). Салдото по вашата сметка и очакваният период на разпределение определят сумата, която трябва да теглите всяка година, “, разказва Хендрикс Най-добър живот . „IRS изисква годишни разпределения, така че лицата да не могат да продължат да увеличават сметки с отсрочени данъци за неопределено време и след това да ги прехвърлят на наследници.“
Тя обаче предупреждава, че ако не успеете да вземете необходимите разпределения за една година, данъчната агенция ще начисли върху тях акциз от 50 процента. Това означава, че някой, който не успее да изтегли 00 от необходимата им сума за разпределение, ще плати санкция от 00.
„Просто се уверете, че сте наясно колко трябва да теглите от сметките си всяка година, преди да подадете декларация, защото последното нещо, което искате, е да плащате допълнително през данъчния сезон“, предупреждава Хендрикс.
библейското значение на името мелани
4 Не разчитайте винаги на изготвяне на данъци „Направи си сам“.
Дори ако сте от хората, които подават данъците си без счетоводител през по-голямата част от живота ви сложността на непрекъснато променящите се данъчни закони може да ви затрудни да сте в крак с тях. Това е особено вярно за период от живота ви, когато финансовата сигурност може да не е толкова стабилна, колкото през годините на работа.
„Зависимостта единствено от подготовката на данъците „направи си сам“ без търсене на професионално ръководство може да увеличи вероятността от грешки и пропуснати възможности за спестяване на данъци“, казва Хендрикс. „Един от най-добрите начини да избегнете тези грешки е да наемете данъчен специалист или финансов съветник, специализиран в планирането на пенсионирането.“
Тя посочва, че IRS поддържа указател на съставители на федерални данъчни декларации с пълномощия и специфични квалификации онлайн, като регистрирани агенти. Но често има начини да получите някаква помощ, без дори да се налага да плащате.
„Макар да сме сигурни, че сте натрупали много мъдрост през годините, не е срамно да поискате ръка за помощ, особено когато е безплатна!“ казва Уитън. „The Данъчни консултации за възрастни хора (TCE) предоставя безплатна помощ на квалифицирани данъкоплатци, особено на тези на 60 и повече години.'
СВЪРЗАНИ: Бивш служител на IRS предупреждава, че TurboTax „се опитва да направи вашите данъци по-трудни“.
5 Бъдете нащрек за измами.
Въпреки че технологията улесни компилирането на вашата информация и архивиране онлайн, тя също така даде на престъпниците нови начини за насочване към потенциални жертви. И за съжаление, възрастните хора често са обект на подобни измами, често чрез имейл и телефонни обаждания.
„По данни на IRS са загубени милиони данъчни измами всяка година и измамниците стават все по-усъвършенствани с всеки изминал ден“, казва Уитън.
Тя предлага да следвате правилото „когато се съмнявате, просто затворете“, когато се занимавате с подозрително обаждане от някой, който твърди, че е представител на IRS. След това можете да се свържете директно с IRS или да се свържете с вашия счетоводител, за да потвърдите дали обаждането е законно.
„Измамниците са склонни да изискват лична информация от вас, като статус на подаване, вашия социалноосигурителен номер, ПИН за защита на самоличността и други лични въпроси в опит да изготвят измамни данъчни декларации, за да поискат възстановяване на данъци“, предупреждава тя. „И моля, имайте предвид, че IRS никога няма да ви изпрати имейл, така че можете да пренебрегнете всички съобщения, за които се твърди, че са от IRS. Бъдете бдителни!“
Best Life предлага най-актуалната финансова информация от топ експерти и най-новите новини и изследвания, но нашето съдържание не е предназначено да замести професионалните насоки. Когато става въпрос за парите, които харчите, спестявате или инвестирате, винаги се консултирайте директно с вашия финансов съветник.
Закари Мак Зак е писател на свободна практика, специализиран в бира, вино, храна, спиртни напитки и пътувания. Той е базиран в Манхатън. Прочети Повече ▼
